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延迟退休影响养老金吗?我们该为养老做什么准备?

ceshi 2021-4-20 11:25

延迟退休方案已经落地,你知道自己的退休年龄了吗?

关于延迟退休,很多临近退休的老员工,都很在意自己还要多干几年,很多人会问,“我怎么知道我自己实际退休年龄呢?”

需要明确的是,延迟退休并不会一次性将5年加上去。而是通过一个公式,将退休年龄慢慢平稳地过渡,而这个时间,设定为20年。

我们都知道,我国法定退休年龄男性为60周岁、女干部55周岁、女职工满50周岁。

延迟退休方案实施当年,第一年退休的人员,延迟退休3个月,第二年退休的人员,延迟退休6个月,以此类推。
到20年过渡期结束后退休人员则按新的法定退休年龄执行退休,本质上遵循“老人老办法、中人逐步过渡、新人新办法”退休原则。
利用20年时间作为延迟退休过渡期,确保各类人员慢慢接受,有一定心理预期,不至于激烈反对延迟退休。

延迟退休怎么计算?

比如说十四五规划结束,2025年实施延迟退休政策,从中我们可以得出这样的延迟退休公式:

男职工:60+3×(60+出生年份-2025)/12;
女干部:55+3×(55+出生年份-2025)/12;
女职工:50+3×(50+出生年份-2025)/12,

当等于或大于延迟退休年龄最大增加年数为5年,这便是延迟退休公式。

总之,延迟退休势在必行,我们要慢慢适应。

奶爸下面给大家讲讲相关的问题:

  • 大龄劳动者找工作难上加难?
  • 逐渐枯竭的养老金
  • 年轻人生育意愿会受影响吗?
  • 我们每个人,都该为养老做一点准备
  • 奶爸总结

一、大龄劳动者找工作难上加难?

以现在我国的人均寿命来说,55岁-65岁之间的老人属于低龄老人,虽然他们的身体机能已经下降许多,但仍保有一定的劳动力,所以理论上来说确实拥有工作能力。

但实际问题在于,我国大部分行业和职业对年龄的限制比较大,虽说年龄越大经验越丰富,但体力与精力的缺失却不是经验可以弥补的。

比如一个任务,25岁的年轻人因为经验不足,需要5个小时完成。

35岁的中年人,经验丰富,体力与精力还在,3个小时可以完成。

而55岁的老人,经验虽然比35岁丰富,但体力与精力都大大流失,可能要花7个小时才能完成。

这还是那种坐办公室或者以脑力劳动为主的职业才可以。

如果是以体力为基础的较辛苦的工作,那差距会更明显,比如工厂的员工。

每天干流水线是对体力和精力的双重折磨,年轻人虽然不愿意吃苦,但干起来也不含糊,低龄老人虽然愿意吃苦,但干起来很难跟上年轻人的节奏,工厂自然不愿意要。

所以,当延迟退休来临之后,无论男女,都会面临一个尴尬的局面——还没到退休年龄,却找不到工作了。

但我们能想到的问题,国家也早就有了对策:

对此,党中央、国务院高度重视,就业促进法专设“就业援助”一章,明确要求各级人民政府建立健全就业援助制度,对就业困难人员实行优先扶持和重点帮助。
近年来,我国又相继出台了一系列政策措施,对大龄、享受最低生活保障、连续失业一年以上等原因难以实现就业的困难人员,给予就业援助。
针对就业困难人员,国家一直在采取鼓励企业吸纳就业、鼓励灵活就业和自主创业、公益性岗位安置、加强就业服务和职业培训等办法进行保障。

二、逐渐枯竭的养老金

养老金会枯竭吗?有可能。

现在的养老金机制是年轻人出钱,老年人拿钱。

而因为我国老龄化趋势越发严重,出钱的年轻人越来越少,拿钱的老年人越来越多,收支逐渐变得不平衡起来。

未来,当我们这一届延迟退休的打工者退休后,能拿到的养老金可能会比现在少很多。

可以参考一下日本的现状,日本老龄化相当严重,已经进入了深度老龄化社会。

在日本街头,随处可见还在打工的老人们,为啥,因为养老金太少了,根本不足以支撑生活。而日本的年轻人又已经变得非常佛系,大都处在贫困到小康之间的状态,自己都难以照顾得妥善,更不用说去照顾老人。

这样一看,是不是觉得我们好像在朝这个趋势发展?

不过这也只是有可能,毕竟我国的国情跟日本不同,国家在宏观层面的调控更有力度。

而且未来肯定也会有相应的养老金机制出台,枯竭的可能性比较小。

但这个担忧,确实是老百姓心中挥之不去的难题。

奶爸在网上一顿找,发现国家对这个问题也早有回答:

还有人关心,延迟退休后,养老保险交的时间长了,领的时间短了,个人利益该如何保障
对此,中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚表示,参保人员在劳动年龄段履行缴费义务,长缴多得、多缴多得,是有利于个人的。
金维刚:职工基本养老保险制度遵循权利与义务相对应的原则,参保人员在劳动年龄段履行缴费义务,达到法定退休年龄且累计满规定的缴费年限,即可按月领取基本养老金,长缴多得、多缴多得。目前我国养老金待遇计发有很强的激励机制,延迟退休,继续工作、持续缴费,将会增加参保人员退休后的基本养老金水平。此外,工作期延长了,会增加个人劳动期间的工资收入。总的看,是有利于个人的。
孙洁:随着预期寿命显著提高、受教育年限增加,现行法定退休年龄确实偏低,适当延迟退休是合理的,有利于平衡人生工作期和休息期,更有利于发挥个人才能、实现人生价值,同样有利于个人。

虽说这份回答可能满足不了很多人,但我们需要明白的是,我们心中思考的问题,国家也在思考,而我们质问的时候,国家在考虑对应的政策如何落实。

三、年轻人生育意愿会受影响吗?


以前生育意愿降低这和近些年的生育观念转变有关,也和现实条件紧密相连,由一胎好到二胎好的宣传有也是有关的,到底一胎好和二胎好是由财力决定的!而不是有哪个好决定的。

生不生小孩儿和养育成本逐渐增大有关系,也就是住房医疗教育缺一不可,生一个小孩这就多出了这些费用项,小孩从有就得衣食住行吧,要受教育吧,生病要去医院看病吧,长大了要结婚住房吧!哪一样不需要花钱呢?

再来说说这个延迟退休和生育降低有没有关系?实际上还是有的,从我国的生育文化来看,中国的老年人在生育中的作用是不可磨灭的。

爷爷奶奶退休后照顾好孙子孙女,有着天然的文化意识。这一点上本来和发达国家是完全不同的。

现如今延长退休年龄,爸妈一代和爷爷奶奶一代,都在工作,必然会和生育问题产生矛盾,生了没人养,没时间养,成了不可调和的矛盾。

加上这些年来受到的丁克享乐文化的影响,一个人一生创造的财富,用来个人享受,何必要多生子女造成些麻烦呢?只会造成生育率的进一步下降。

现在年轻人大部分都是只管生小孩儿,这和生存压力大也是脱不了的,小孩儿在上小学之前基本上都是在双方父母家里,退休早的50至55岁大部分都是在家里帮助看小孩儿,如果真的到了65岁退休双方父母哪有精力再带孩子?

相信大多人对这个问题也很关切,那相关人员是如何回答的呢?且看:

延迟退休节奏总体平缓 影响有限

此外,对于延迟退休可能会造成年轻人生了孩子没人带,进而影响年轻人生育意愿,专家表示,如果老年人口特别是女性劳动者的退休年龄出现大幅提高,可能会对我国的家庭劳动产生较大影响,尤其是婚育年龄阶段的青年女性的劳动参与和就业产生影响。

孙洁表示,我国延迟退休采取渐进式改革,即每年延迟几个月或者每几个月延迟1个月,节奏总体平缓,改革前期退休的人只延迟几个月,对家庭照料和育婴活动影响非常小。而对年轻一些的劳动者,离退休还有一段时间,有较为宽裕的时间来对家庭生活进行规划。

此外,孙洁提出建议,实施渐进式延迟法定退休年龄的同时,相关部门应该同步完善育婴托幼政策,促进家政服务业更加规范,入托更加方便,切实解决女职工生育后顾之忧

如何破解生育难题这是要考验智慧的事,相信国家还会逐步完善相关的问题!

四、我们每个人,都该为养老做一点准备

无论未来延迟退休和养老金如何发展,我们自己,也该为自己的老年生活做一点准备。

毕竟国家再怎么调控,都不可能将养老金调到满足所有人生活需求的地步。

那靠孩子呢?

奶爸说句实话,现在的年轻人现状大家都看得到,买不起房买不起车,结婚也基本都需要家里出钱。

所谓养儿防老,这种情况下真能防得住吗?

即便可以,我们又有多少人好意思整个晚年都靠孩子生活呢?

所以,养老还得靠自己。

对于养老,我们要做的就是保本理财,也就是存一笔钱,在保证这笔钱不损失的情况下进行投资赚取收益,比如银行存款、国债、年金险

对养老来说,年金险是最为合适的方式。

这里有一个数据:


(年金险预定利率变化)


1996年,年金险的最高预定利率达到了10%

看起来很夸张,但当时的银行存款利率最高能达到18%

随着经济增速的放缓以及国家政策的实施,年金险的预定利率不断走低,在2009年达到了最低点2.5%,然后又慢慢爬升到4.025%。

但持续没几年,国家又开始干预,形成了现在普遍预定利率最高只有3.5%的局面。

而大多数银行定期存款的利率,更是跌到了3%以下,连通胀都跑不赢。

包括国债的利率也是一样。


(2021国债利率)



3.97%,看起来是挺高的。

但几年前国债利率还在4%以上,现在却只有3字头,谁能保证5年后不会更低?

全球利率下行,这是趋势。

年金险却不一样,虽然现在多数年金险的预定利率普遍只有3.5%,但它是几十年的长期复利收益。

第一年买的时候利率是多少,到合同结束时,利率还是多少。

如果现在的3.5%预定利率换算成单利,差不多等于年息6%的银行定期产品。

这么一对比,是不是瞬间发现年金险的好了?

虽然年金险无法随意取用,但可以通过保单贷款拿出一部分现金使用,一样能实现资金周转。

尤其在老龄化趋势越加严重,养老金可能面临亏空危机的情况下,年金险可以说是三种产品中最合适的补充养老金的有效途径。

四、奶爸总结

提高人口生育率确实有助于缓解人口老龄化的程度,但是它并不是一下子就可以改变的。

要知道,我们国家从2015年才开放二胎政策,其效果不甚见好。

所以说鼓励生育是一个方面,延迟退休也是一方面,延迟退休可以把退休人口的一部分转变成为适龄劳动力,有助于缓解我们人口老龄化的问题。

采用这样双轨齐下的办法确实是可以从一定程度上的改变,但要明白,改变人口老龄化的局面不能一蹴而就,必须要经过漫长的几十年的时间慢慢改变

因为,我们国家从人口红利,到人口老龄化的这样的一个程度,也是走了漫长的几十年,而并不是说通过一两个政策就可以决定和改变的。

所以,我们更需要的,是耐心,相信他们会做的越来越好的。


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  • 晓西 2021-4-20 11:27
    就算激烈反对,这不也快出台了吗?
  • 陆印免 2021-4-20 11:27
    这么算就是85后的就要65退休了。
  • 陆印免 2021-4-20 11:26
    说了一堆废话。

    事实民众连退休公式都懒得算,就想知道50岁后失业了,国家如何保障我们的生活。
  • 陆印免 2021-4-20 11:26
    反对有什么用呢,唉,凡事改革开放的事怎么总是70后80后遇到。
文章点评