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房贷上浮20%后5.88年化利率,现阶段很多银行消费贷利率也是5.88,甚至还有些更低一些的。假设两到三年内有能力提前还款,有谁能帮忙算一下是等额本息房贷?或者是选择用消费贷,先息后本的方式?那种更划算?

如果房贷上浮20%后和消费贷利率一致,且两到三年内有能力提前还款,应该用什么贷款?-1.jpg
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大家好,我是来自银行业的小公子,很高兴回答题主的问题。
结论先行:买房仍建议使用住房按揭贷款,如果两三年可提前还款,那到时候提前还款就是了,避免不必要的麻烦。 如果房贷上浮20%后和消费贷利率一致,且两到三年内有能力提前还款,应该用什么贷款?-1.jpg
原因如下:
一、贷款利率上升是当前银行市场普遍行情。
如今银行所有贷款都难放,额度有限,基本上要么贵,要么等,房贷利率上浮20%见怪不怪,像我们行现在直接就不做房贷,因为做一笔亏一笔,暂停房贷是必然的。房贷已经是最便宜的贷款了,那消费贷和经营贷也一定利率上升,部门银行基本上都是基准利率最低上升50%才做。主要是因为当前银行业存款成本大幅提升,银行贷款额度受限,也就造成了贷款利率上升。MPA考核造成同业拆入变难,居民储蓄率降低,银行业内部竞争和外部竞争都有等都是造成存款成本上升的原因,面粉贵了,面包自然贵。
二、监管严禁非房贷贷款入房市
2018年是监管大年,银保会对银行业加强监管,从不良贷款、员工行为、表外业务等全方位巡查和管控,像浦发那样的案子都出来了,很能说明决心了。如果您想使用银行经营贷或消费贷购房:首先,消费贷您基本很难贷款出来,就是愿意支付上浮50%的利率也很大可能因为无法提供消费发票而暂停考虑,况且银行不一定敢给你放;其次,经营贷需要您有经营主体作为贷款主体,用途总得提供吧,现在银行查本行账户和他行账户都不难,最终查到您将贷款流入房市,银行会立即要求您归还贷款本息,那您一时间哪里找得到这么多钱,就算找到了,也等于没使用银行贷款了。
三、住房按揭贷款是合规的最便宜的最省事的购房贷款
住房按揭贷款购房是国家法律法规和银行监管法规确定的合规的用于购房使用的银行贷款。目前即便房贷利率上浮20%并不奇怪,但相比经营贷和消费贷也算得上便宜了。如果您使用住房按揭贷款,正常还款过程中有还到本金,那利息也会相应的降低,如两到三年能提前还款,尽可能选择没有提前还款违约金的银行来服务,一般开发商项目准入的按揭贷款银行不会只有一家,如果是大行,有可能也不用上浮20%。流程上无非题主会认为住房按揭贷款审批慢,但经营贷和消费贷确实可能带来更多的麻烦。 如果房贷上浮20%后和消费贷利率一致,且两到三年内有能力提前还款,应该用什么贷款?-2.jpg
综上,住房按揭贷款购房最为适宜,非房贷银行贷款即便便宜,用来买房,可能会存在不必要的麻烦。
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