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这是个很有意思的问题。
但问题里的“我们”代表的是谁呢?我猜指的是大部分普通老百姓。
我尝试把问题里的“我们”分成两类人来回答下。
“我们”是指大部分工薪阶层、打工者、农民,这时候利率上升是有好处的。



有人说,我知道。利率上升,存在银行里的钱利息就多了嘛。这是很直观的体现。
除了这个直观的体现,有研究证明,比较高的利息水平有助于缩小贫富差距。
利率上行有助于改善收入不平等。根据相关研究,在 1913-2012 年的 100年间,美国前 0.1%的富人所占有的居民财富比例呈 U 型,其中 1929 年到 1978年下降,从 25%下降到 7%,而 1979-2012 年则持续上升,基本回到 1929 年的水平, 2012年为22%。财富的不平等加剧,与美国十年期利率长周期基本一致,较低的利率对投资渠道和投资能力较差的多数居民不利。因此, 利率回复到上升通道, 有助于缓解全球面临的日益恶化的收入不平等问题。
“我们”如果指的需要贷款融资的生意人,就算不上是好消息。这个也很好理解,贷款的成本上升了,做生意的必须提高自己的利润率才能保证自己还完本金和利率之后还能赚钱

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利息升高有好处,也有坏处,而且从长期来看,坏处相对来说要比好处多。

我们先来看利率升高对大家的好处


利率升高,最大受益者就是银行的存款用户,利率升高之后存款可以获得更多的利息。






比如1年期存款目前基准利率是1.5%,正常银行可能上浮20%左右,实际的利率是1.8%左右。存1万块钱一年的利息是180元左右。

如果央行加息0.25%,一年期存款的基准利率变为1.75%,银行实际执行上浮20%,那最终的利率是2.1%,存款1万元1年的利息是210元,比加息前多了30元。

大家不要小看这30元,如果把存款基数放大到100万,1000万,1个亿,甚至更多,那这个多出的利息是相当惊人的。

比如存款10个亿,加息前存一年的利息是1800万,加息之后利息变成了2100万,整整多出了300万!

我们再来看下利率上涨的坏处


利率上涨一般会引起连锁反应,具体来说会有以下坏处

1、贷款利率上涨

利率的涨跌一般是同步的,就是存款利率上涨了贷款利率也会跟着上涨。

一但利率上涨那贷款的成本就增加,我们以房贷为例。

假设你购买一套140万的房子,贷款100万30年,等额本息还款,按基准利率办理。

如果按目前的基准利率4.9%办理,你的贷款利息如下:







如果利率上调0.25%,上涨后利率为5.15%,你的贷款利息如下:




通过对比我们可以发现,利息上涨后,房贷的利息多出了55078元,每个月要多还153元。

2、经济增速减缓

利率上涨对社会经济会带来两个影响,一个是贷款成本增加后,企业贷款的热情会降低,同时因为存款利率增加,居民会增加储蓄,导致社会投资资金减少,消费也跟着减少。最后在多种因素叠加下,经济增速会减慢很多。

3、就业岗位减少

这一点是跟第二点关联在一起的,就业的岗位供给跟经济的发展有很大的关系,如果社会投资减少,经济放缓,那新增的就业机会就会较少,企业甚至会出现裁员的情况,到时失业的人数会增加。

当然这个不是绝对的,因为有时候在经济过热的时上涨利息,会让经济回归到合理的水平,这时候虽然投资减少,但是总体经济相对平稳,就业也不会受到太多的影响。

4、房价上涨速度减慢,甚至降低

贷款利率对房价的影响还是很大的,如果贷款利率上涨的幅度比较大,那房产市场的购买量和成交量都会出现下滑,因为贷款利息增加后,贷款成本增加,很多人可能不愿意接受高成本的房贷而选择放弃购房计划。如果市场需求减少,那房价上涨就没有那么快,甚至可能出现下跌。

最后利率的调整没有绝对的好处或坏处


虽然利率上涨总体坏处比较多,但是从整个经济发展的角度来看,利率的上涨到底是好处多还是坏处多要看具体的经济环境。

比如有时候利率比较低,企业贷款积极性高涨,导致经济过热,产能过剩,这时候上调利率就可以降低企业贷款投资的热情,减少社会资金的供给,从而有利于经济健康发展,避免经济过热出现硬着陆的风险。


所以利息上涨具体要看是在经济过热的时候上涨还是在经济萧条的时候上涨。
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